De tous les sujets possibles en finances personnelles, l'assurance vie est de loin le moins bien compris. Pourtant, cet outil auquel se rattachent de nombreux préjugés est d'une grande utilité à qui souhaite obtenir une structure financière en santé.

Avant de parler de produits d'assurance vie, il est primordial de comprendre de quoi il s'agit et de savoir sur quels critères baser sa confiance en son conseiller en sécurité financière.

Que dit la loi?

Selon le Code civil, l'assurance vie n'est pas obligatoire. Toutefois, dès qu'un individu contracte des dettes, a des personnes à charge ou vit en couple, l'analyse de son besoin en la matière et une discussion sur ses valeurs sont fortement recommandées.

C'est souvent à la suite de telles réflexions qu'un besoin est déterminé et que le choix de l'assurance vie s'impose. Un questionnement complexe et souvent embêtant commence:

  • Que choisir: une assurance vie temporaire, permanente ou universelle? 
  • Devrais-je me pourvoir d'une assurance sur un prêt, sur une carte de crédit, sur mon compte bancaire ou indépendante?
  • Comment prendre la bonne décision? Mon conseiller me suggère cette assurance. Mais a-t-il des objectifs à atteindre, un revenu à y gagner? Est-il vraiment intègre? Voit-il réellement mon intérêt? Ce qu'il me recommande me semble coûteux...

C'est souvent à ce moment qu'on se laisse distraire par les commentaires provenant de l'entourage. Et il arrive qu'on prenne alors des décisions illogiques. Il est donc important de comprendre l'utilité d'une assurance vie et de combattre les idées préconçues que l'on peut avoir.

Choisir un conseiller

Depuis 1999, l'accès à la profession est conditionnel à l'obtention d'un diplôme collégial ou de son équivalent. Le futur conseiller doit ensuite suivre la formation en assurance de personnes. Il doit également intégrer une formation continue à sa pratique afin de garder son permis, renouvelable chaque année, en vigueur.

Si elle a naguère pu susciter beaucoup d'insécurité, la pratique a énormément évolué. Faire en sorte que les clients puissent avoir confiance dans le produit qu'est l'assurance vie est un travail acharné auquel se livrent les conseillers qui veulent fortifier la structure financière de leurs clients.