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- Différents styles d'investisseuses
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- Les produits préférés
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On est de plus en plus sollicité par les institutions financières. Comment faire la part des choses? Devrait-on investir un peu partout ou regrouper ses placements au même endroit?
Les offres alléchantes ne cessent d'affluer de partout. Qu'il s'agisse d'une succursale bancaire, d'une firme de courtage, d'une société de fonds ou d'une banque virtuelle, chacun essaie de vendre sa salade. Mais comment choisir le service ou le produit qui nous ira comme un gant? La solution est assez simple: on doit savoir qui on est.
Le genre autonomes
Certaines investisseuses ont la capacité et le désir de prendre leurs propres décisions en matière de placements. Comme elles ont suffisamment de connaissances et de temps pour gérer leur portefeuille, elles préfèrent faire affaire avec un courtier exécutant ou des banques virtuelles. Ainsi, elles n'obtiennent aucun conseil financier, mais les frais exigés sont moindres. Elles ont aussi un choix de produits intéressant, en plus d'avoir accès à une foule d'outils (calculatrices, filtres de produits, rapports d'analystes, etc.) qui les aideront à prendre leur décision.
Le genre qui aiment être conseillées
D'autres préfèrent bénéficier des conseils d'un professionnel financier. Ces investisseuses confieront la gestion de leur portefeuille à un conseiller en placement ou à un planificateur financier. Elles consacreront ainsi moins de temps à la gestion de leurs placements, mais devront payer des frais plus élevés.
Le fait de recourir à un conseiller comporte toutefois certaines contraintes. On doit lui fournir des renseignements clairs et précis sur notre situation personnelle, et être prête à lui poser des questions et à garder un œil sur nos placements. Normalement, un bon conseiller prendra le temps de nous expliquer ses recommandations tout en nous laissant exprimer nos idées et nos appréhensions. Il veillera aussi à discuter avec nous des stratégies à adopter.
Le choix du conseiller est crucial. Dès le départ, on doit le questionner sur sa formation, sur la façon dont il est rémunéré et sur les frais demandés. On doit aussi s'informer de sa philosophie de placement et comprendre en quoi cette dernière nous avantage. Enfin, il faut s'assurer de toujours comprendre les produits offerts. Si la proposition reste floue, on pose des questions!
Le genre autonomes
Certaines investisseuses ont la capacité et le désir de prendre leurs propres décisions en matière de placements. Comme elles ont suffisamment de connaissances et de temps pour gérer leur portefeuille, elles préfèrent faire affaire avec un courtier exécutant ou des banques virtuelles. Ainsi, elles n'obtiennent aucun conseil financier, mais les frais exigés sont moindres. Elles ont aussi un choix de produits intéressant, en plus d'avoir accès à une foule d'outils (calculatrices, filtres de produits, rapports d'analystes, etc.) qui les aideront à prendre leur décision.
D'autres préfèrent bénéficier des conseils d'un professionnel financier. Ces investisseuses confieront la gestion de leur portefeuille à un conseiller en placement ou à un planificateur financier. Elles consacreront ainsi moins de temps à la gestion de leurs placements, mais devront payer des frais plus élevés.
Le fait de recourir à un conseiller comporte toutefois certaines contraintes. On doit lui fournir des renseignements clairs et précis sur notre situation personnelle, et être prête à lui poser des questions et à garder un œil sur nos placements. Normalement, un bon conseiller prendra le temps de nous expliquer ses recommandations tout en nous laissant exprimer nos idées et nos appréhensions. Il veillera aussi à discuter avec nous des stratégies à adopter.
Le choix du conseiller est crucial. Dès le départ, on doit le questionner sur sa formation, sur la façon dont il est rémunéré et sur les frais demandés. On doit aussi s'informer de sa philosophie de placement et comprendre en quoi cette dernière nous avantage. Enfin, il faut s'assurer de toujours comprendre les produits offerts. Si la proposition reste floue, on pose des questions!
