Notre situation financière nous préoccupe et on aimerait bénéficier de judicieux conseils? Voici une série d'articles pour nous aider à faire le point sur nos finances personnelles, selon notre profil. Ici, on s'adresse aux futures grands-mères. Concernée? Lisez ce qui suit!
- Sa situation
Fin cinquantaine, la future grand-maman a vu ses enfants quitter le nid. Elle est généralement au sommet de son échelle salariale. Elle a fini de payer sa maison ou n'en est plus très loin, commence à penser sérieusement à la retraite et envisage des projets dont elle a toujours rêvé, comme rénover la cuisine, acheter un chalet, faire un voyage, etc.
- Ses priorités financières
Faire le bilan de sa situation financière.
«Sa priorité, c'est de penser à elle, avance Jocelyne Houle-LeSarge. Même s'il lui reste encore quelques années sur le marché du travail, elle doit faire le point pour savoir quelle sera sa situation à la retraite.» «C'est vraiment l'heure du bilan pour les femmes de cet âge, ajoute Caroline Arel. Si on ne l'a jamais fait, on va rencontrer un planificateur financier.» Car il y a divers éléments à évaluer pour planifier sa retraite. «Par exemple, est-ce qu'on a un fonds de pension de notre employeur? Combien ça va nous donner et comment accroître notre régime de retraite? expose Hélène Marquis. L'état de nos investissements REER et les dettes qu'il nous reste à payer (hypothèques, voiture, carte de crédit) sont d'autres éléments à considérer.» Ensuite, on planifie concrètement notre retraite: on établit vers quel âge on prévoit la prendre, quels seront nos projets et quel est le revenu dont on aura besoin. Et à partir de là, on évalue ce qu'il nous faut comme épargne pour atteindre nos objectifs. «En consultant maintenant, il reste quelques années pour faire les ajustements nécessaires», dit Mme Houle-LeSarge.
